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仔细观察一下中产，他们上养老下养小，中间还得照顾家的群体，其实没有很多的钱。利用借贷实现过度消费当然也可以做到一时的升级，但那更像饮鸩止渴。新消费升级路径其实只有两个：1．帮他们把钱花得更有效率；2．吸引他们把花在别处的钱花到我这儿。这两点都能做到，“会员体系”就成功了。这全都是做减法实现的。首先，要筛出消费者中不占大头的有钱有闲的人；其次，搭建让他们用最少的时间、相对低廉的价格得到合心意的产品的途径；最后，把这些人牢牢吸引住。

2008.11—2009.10 工行私人银行部上海分部总经理2009.10—2011.10 工行私人银行部上海分部总经理（总行副总经理级）（2007.09—2010.07中央党校函授学院经济管理专业硕士研究生在职学习）2011.10—2013.12 工行私人银行部党委委员、副总经理、纪委书记

中国一家在线旅游服务商预计，将有4亿中国人选择国内旅游，以庆祝中国农历新年，同时有700万人选择到海外欢度春节。报道称，中国并不是唯一一个庆祝春节的地方。长期劳累的韩国人也参与到这次大规模的人口流动，尽管规模和程度不足以大到惊人。加拿大广播公司在去年春节期间报道称，有3300万韩国人回家过春节，其中大部分的交通工具是该国的高铁网络。

5）从技术指标上看，资金利率的远期价格信号均隐含了过度乐观预期。在流动性极度宽裕的环境下，IRS利率所反映的市场对远期资金的预期，已下降至与市场利率一致甚至略低的水平，意味着市场定价中隐含了极低的利率波动风险和上行溢价，资金面将一直保持极度宽裕。

从这个意义上来讲，我们现在说银行“嫌贫爱富”是一个商业的自然结果。任何一个行业企业都会选择交易成本比较低同时风险也比较低的领域从事交易，不单只银行具有这样的特征。要解决这样的问题，我认为更多的不能靠机构，设再多的中小企业银行或者再多的小微事业部都没有办法解决这个问题。如果用一些措施，比如说行政性手段，有时候银行或者机构也有一定的压力。现在解决这个问题更多的要从机制的解决层面。

就在这个月，一家名为Costco的综合会员制商业超市进入上海。它在中国的知名度远不如沃尔玛，但是在美国，它是让老牌500强发抖的存在。理想的“会员电商模式”正是来自Costco，甚至中国电商巨头当下最热的话题是：谁才是中国的Costco。这家公司仅用了沃尔玛16%的店面规模，就做成了仅次于沃尔玛的世界第二大“零售商”。它在亚马逊电商冲击的大背景下，依然保持了高速增长，股价10年涨了5倍。