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美国的银行业分为联邦银行和区域性银行,不同州对于放贷的立法宽严不一,网络借贷想要在注册地之外的州展业,也得获取该州的放贷资质。这也给后来者树起了一面围墙。Fundbox内部人士告诉21世纪经济报道记者,途径之一是主动获取货币监理署给金融科技公司发放的银行牌照,而他们选择的是借道一家全国性银行,让自己的业务在其他州也合规。LendingClub也通过与犹他州特许银行WebBank合作,由WebBank向通过审核的借款用户放贷,WebBank再将贷款以凭证形式卖给LendingClub。

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另一方面是对成熟投资者的培养。国内资本市场,尤其是股票市场仍以散户为主,所以个人投资的逻辑和理念仍然在很大程度上影响着资本市场的稳定程度。成熟的资本市场必须具备多层次的投资者,所以对专业投资者、海外投资者的培养是非常有必要的。总之,资本市场开放就是让资金走出去和请进来的过程,中国的这条路刚刚开始。金融市场牵一发动全身,并非一蹴而就,因此所有的市场参与者都应该有足够的耐心,给改革和开放以空间。同时,我们在这个过程中也不需因噎废食,坚定发展市场参与者需要的、有针对性地、更细致的符合市场规律的途径。

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